Smart Bank 800 è una piattaforma di neobanking che consente alle aziende o alle organizzazioni, anche di piccole dimensioni, di creare una vera e propria banca con il proprio brand. Si tratta di una soluzione che mette a disposizione un elevato numero di servizi bancari: ciò permette di presentare ai clienti una offerta completa, assimilabile a quelle delle banche tradizionali.
A differenza, però, di ciò che avviene con le banche tradizionali, è una soluzione smart, slegata dalla burocrazia e dalle logiche tradizionali, pur essendo estremamente competitiva in termini di sicurezza. Rapidità, efficienza, adattabilità, sicurezza e scalabilità sono le caratteristiche di questo prodotto finanziario che lo rendono adatto per le aziende che abbiano un bacino d’utenza ben identificato, a prescindere dalle loro dimensioni.
Questa piattaforma è studiata per permettere alle aziende e alle organizzazioni di incrementare la base di clienti/utenti e di aumentare il loro livello di fidelizzazione. Di per sé, l’utilizzo di prodotti bancari quali wallet per le operazioni peer-to-peer, cashback, microcredito sono funzionali alla fidelizzazione della clientela: la possibilità, inoltre, di apporre il proprio marchio alla banca da parte delle aziende incrementa il senso di appartenenza e migliora la reputazione del brand.
Un ulteriore motivo di interesse è rappresentato dal fatto che all’interno della comunità le transazioni non hanno costi e, anche al di fuori della comunità, i costi sono ridotti rispetto a quelli delle operazioni bancarie tradizionali. Il fatto poi che Smart Bank 800 sia un prodotto di IRETH è garanzia di sicurezza, grazie alla sua esperienza ventennale nel settore della sicurezza informatica.
Smart Bank 800
Licenze e certificazioni
La piattaforma Smart Bank 800 permette di operare come una banca tradizionale senza necessità di ottenere una licenza bancaria, pur rimanendo in piena conformità con le normative bancarie comunitarie, con le direttive europee antiriciclaggio e con le normative relative alla privacy. Le soluzioni offerte da Smart Bank 800, infatti, permettono di operare tramite una rete di partner finanziari che consentono di avere licenze proprie o di terze parti.
KYC-AMLD
Conforme alle procedure KYC (Know Your Customer) come richiesto dal D. Lgs. 90/2017 contro il riciclaggio del denaro sporco (Anti Money Laudry Directives).
PCI DSS
Conforme allo standard per la protezione dei dati PCI (Payment Card Industry Security Standards Council) DSS (Data Security Standard)
PSD2
Conforme alla direttiva del Consiglio dei Ministri 11/12/2017 PSD2 (Payment Services Directive)
GDPR
Conforme al regolamento generale sulla protezione dei dati GDPR (General Data Protection Regulation)
Smart Bank 800
Operatività locale e internazionale
L’operatività della piattaforma Smart Bank 800 è indipendente dallo Stato membro UE nel quale viene installato il servizio. Questo significa che chi adotta Smart Bank 800 non ha limiti di usabilità all’interno dello Stato e tra gli Stati dentro e fra i confini degli Stati, sia per quanto riguarda il metodo di onboarding KYC (che esegue i controlli di compliance relativi allo Stato in cui è erogato il servizio) sia per quanto riguarda il rilascio dell’IBAN internazionale, che di default viene rilasciato nella valuta Euro).
L’operatività internazionale è garantita anche tramite rilascio di un profilo ad hoc che permette di avere IBAN oltre che in valuta EU, in valuta GB, USD e multicurrency.
La piattaforma Smart Bank 800 è caratterizzata da un alto livello di sicurezza. Da una parte, l’identità dell’utente finale è protetta dalle tecnologie di Autenticazione Forte a due o più fattori passwordless, dall’altra viene assicurata dalla protezione del dato, grazie alle caratteristiche intrinseche della blockchain.
L’infrastruttura di Smart Bank 800 sfrutta infatti una blockchain che frammenta il dato dell’utente su una rete privata multi-decentrata, offrendo una sicurezza di livello militare tale da contrastare qualunque tentativo di violazione dei dati e hacking, che possono derivare da attacchi esterni o da minacce interne all’organizzazione-banca. Allo stesso tempo, è garantita l’interoperabilità tramite un sistema di autorizzazione per la condivisione sicura dei dati con terze parti.
La soluzione proposta da Smart Bank è stata pensata anche nell’ottica della sostenibilità. La semplificazione amministrativa e la digitalizzazione delle procedure consentono un risparmio notevole di carta, ma c’è di più. Sono state scelte, infatti, infrastrutture smart eco-friendly: vengono infatti utilizzati datacenter green che, oltre a consentire una gestione sicura dei dati, favoriscono la decarbonizzazione con l’utilizzo di fonti rinnovabili e di sistemi sostenibili.
I vantaggi di Smart Bank 800
Assistenza
La mancanza di una infrastruttura territoriale non deve fare pensare a una mancanza di assistenza. Al contrario, la possibilità di agire da remoto consente rapidità di contatto con gli operatori e risoluzione dei problemi in tempi ridotti. Utilizzare una piattaforma di neobanking permette di staccarsi dalle abitudini tipiche del sistema bancario tradizionale. Oggi i clienti, ma anche le aziende che operano con una banca digitale, preferiscono un rapporto più diretto, per quanto a distanza, rispetto a quello tradizionale in filiale.
Ciò consente di abbattere i tempi degli spostamenti fisici e al contempo di ampliare l’orario di disponibilità verso l’utenza. Per il servizio Smart Bank 800, Ireth è in grado di offrire due livelli di assistenza:
Assistenza aziende/organizzazzioni
Assistenza diretta proposta alle aziende e alle organizzazioni per le problematiche tecniche sulla piattaforma
Assistenza utente finale
Assistenza all’utente finale che può essere gestita in autonomia dalle aziende oppure demandata a IRETH, attraverso accordi specifici con l’azienda stessa
Smart Bank 800
Espandibilità e personalizzazione
La piattaforma Smart Bank 800 è una soluzione studiata affinché possa essere adattabile a tutte quelle aziende o organizzazioni che hanno un’interessante base di utenza o clientela, indipendentemente dalle loro dimensioni.
Grazie al fatto di avere una struttura agile e smart, basata su una minima componente hardware, ogni soluzione può essere rapidamente adattata alle esigenze specifiche delle aziende. La scalabilità del prodotto, inoltre, permette di adattare servizi e modi di operatività adeguandoli anche al mutare delle esigenze nel corso del tempo.
